守护甜心第四季小说-西南财大、蚂蚁金服联合调研发布:我国家庭债务超六成为房贷,造成信贷浪费、消费受抑
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2021-09-16

10月17日发布的一项调查显示,当前,中国家庭守护甜心第四季小说风险可控,但近六成守护甜心第四季小说集中在房贷上,结构性问题突出;有47.1%的存量房贷在空置房中,造成大量的信贷资源浪费。这一结论源于西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心、蚂蚁金服集团研究院联合发布《中国家庭金融调查专题——中国居民杠杆率和家庭消费信贷问题研究》报告。该报告自2011年起启动,持续追踪超过355个城市、4万户家庭的守护甜心第四季小说情况。

西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁介绍,在2013年到2018年,人们因为买房而负债,住房贷款占家庭守护甜心第四季小说比重高达55.6%,更值得注意的是,因为多套房负债的占比逐年递增,以2017年到2018年为例,多套房的住房贷款占比从62.9%上升至65.9%,超过了首套房贷款,“贡献”了60.0%的住户部门消费贷款增量,值得关注。

甘犁建议进一步提高多套房首付比例。他认为,目前我国信贷主要集中在住房贷款领域,尤其是多套房贷款,而且近几年杠杆上升过快。多套房房贷市场的进一步扩张,不仅会增大风险,浪费信贷资源,也会进一步抑制消费,因此有必要适当控制多套房贷款杠杆率。

这份调查显示,中国人的负债情况并没有想象中那么高。中国家庭守护甜心第四季小说占GDP比重为49.2%,低于美国77.1%的水平。同时,在信贷参与程度上,中国的信贷参与率只有28.7%,远低于美国的78.0%的水平。其中家庭消费信贷的参与率更低,2019年只有13.7%的水平,更是不到美国的四分之一。

被错估的不仅是负债情况。报告还显示,中国人的收入被低估了。经过测算,国家统计局的资金流量表中的可支配收入更贴近现实中的经济情况,2018年人均可支配收入被低估了约18万亿元,相当于每个中国人的人均年收入被低估了1.3万元。这可能是因为调查样本中高收入群体代表性不够,或者接受调查住户存在少报、瞒报和漏报的情况。

报告还指出了一个最新的趋势,在经济发展水平较弱的非一二线城市和低收入人群,因为银行贷款很难覆盖,所以很多家庭通过非银行消费贷款满足其需求,普惠型的消费信贷很受欢迎。

甘犁指出,非住房普惠型小额消费贷渗透率低,基数小,在居民负债中占比小,且主要用于满足日常生活需求,有助于激发国内的消费潜力,提升消费水平,改善居民生活质量。尤其是基于线上、线下真实消费场景的精准消费信贷也有助于预防消费信贷流向房市、股市,以及进行不当投资的行为。

他建议,鼓励有场景的消费信贷,同时促进普惠型场景类消费信贷的发展,定向解决我国数亿消费信贷不足人群的普惠性贷款难题,推动我国消费下沉。

来源|农村金融时报 作者|魏再晨

本期执行主编|王秋波 编辑|郝飞 制作|史翰伦

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